Wieder einmal CHF-Kredit

Nein, davon gehe ich eigentlich nicht aus, weil zum einen spart man beim CHF zZt. 1 % gegenüber dem EUR-Zinssatz u zum anderen gehe ich schon davon aus, dass sich der EUR wieder erholen wird u dann vielleicht sogar ein Plus rausschauen könnte...

Die Kapitalrate ist gerade zu Beginn des Kredites sehr gering, dass für mich der hohe CHF dahingehend vernachlässigbar wäre.

Was Tilgungsträger betrifft kann u will ich keine Empfehlung abgeben, weil ich die Finger davon lassen würd.

 

Endfällige FW-Kredite laufen ja im Prinzip auf 2 Schienen:

1. Der angesparte Ertrag ist höher, als der aushaftende Kredit
2. Der Wechselkurs des CHF ist niedriger zum Einstiegskurs bei Kreditbeginn.

steigst du nun auf eine tilgende Variante um, schaltest du die 1. Schiene aus, die 2. bleibt erhalten.
Was bedeutet, dass man während der Restlaufzeit, den Währungskurs nicht aus den Augen verlieren sollte u gegenfalls bei einem Kursgewinn, in den EUR konvertieren könnte od eine größer Teiltigung vornimmt. Aber auch die Summe der Kapitaltilgungen könnte dadurch ein Plus ergeben.

Ich nehm an, dass du von der Bank zumind. quartalsmäßig über den aktuellen Wert deines Kredites informiert wirst?

Wird bei der Tilgung eine fixe Ratenhöhe vereinbart, so zahlt man in den ersten Jahren hauptsächlich Zinsen (die ja beim Endfälligen auch anfallen) u weniger Kapital zurück. Mit der Zeit dreht sich das aber u du zahlst mehr Kapital zurück u weniger Zinsen, weil sich die Kreditsumme ja reduziert (beim Endfälligen bleibt die Kreditsumme über den gesamten Zeitraum gleich).


Die Ersparnis bzw. das Plus ergibt sich also auf die Spekulation auf den CHF, eben in der Hoffnung dass sich der EUR erholt. Aber es ist trotzdem noch ein Risiko, das darf nicht vergessen werden.

Im letzten Konsument war ein Artikel, auch mit Empfehlungen, vll bringt der noch etwas Klarheit:

http://www.konsument.at/cs/Satellite?pagename=Konsument/MagazinArtikel/Detail&cid=318873919185

 

Du gibst Dir die Antwort hier implizit selber, denn solange der Zinssatz die 7% NICHT übersteigt, hast vom Zinscap genau nix.
Erst wenn der Zinssatz diese Marke übersteigt bekommst Du aus dem Zinscap die Differenz zwischen den 7% und dem aktuellen Zinssatz.

Dies gilt unabhängig davon ob Du einen EUR oder LIBOR Zinssatz versicherst.

http://www.raiffeisen.at/eBusiness/...l?websiteid=51&searchText=LIBOR&searchType=-1

Im Link auf Seite 2 findest Du die CHF Libor Zinssätze, da kannst Du Dir die letzten 10 Jahre anschauen - Der 6 Monats CHF Libor war im Maximum 3,58% also weit weg von der angebotenen Grenze von 7%.
D.h. der Zinscap der Dir angeboten wurde, hätte in den letzten 10 Jahren genau 0 ausbezahlt !!!

 

Ich wünsch Dir dafür alles Gute

Zu den Refinanzierungskosten die die Banken weitergeben hier noch ein Link.

http://verbraucherrecht.at/developm...Key=&tx_ttnews[tt_news]=1908&cHash=caa0f0c816