Zins Cap bei Bankkredit - Ja oder Nein?

Leider sind die Zinscaps sehr teuer, wenn du damit die gesamte Laufzeit des Kredites abdecken willst.

 

Bin vorsichtig. Speziell bei großen Entscheidungen.
Finanziere daher Immobilien nur über die Bausparkasse.
(Auch die Eigenheime der Kids)

Das war in den letzten 25 Jahren nicht immer das Günstigste.
Aber der ZinsCap beruhigt. Man kann kalkulieren.

maha

 

Wir haben für unseren Zins Cap nichts bezahlt, auch keine versteckten Kosten.
Unser Kredit ist mit 6% gedeckelt und insgesamt gesehen günstiger als der von der Bausparkasse.

 

Interessantes Berechnungsbeispiel:

http://www.arbeiterkammer.com/bilder/d118/Kredite_Cap_Absicherung.pdf

 

Wir haben uns dagegen entschieden, auch deshalb, weil man den zins cap dann, wenn sich stark steigende zinsen abzeichnen sollten, immer noch nachkaufen kann.

 

Dafür war halt dann die BAG höher, der Aufschlag schlechter etc... Eine Zinsabsicherung gibts NIRGENDWO gratis... irgendwo zahlst du sie...

und Vorsicht: Ich kenne viele dieser Produkte, die die Zinsen nur für zB 10 Jahre absichern, bei Kreditlaufzeiten von 25-30 Jahren! Das ist eindeutig zu wenig. 20 Jahre würde schon passen, denn für den Restbetrag nach 20 Jahren Kreditlaufzeit ist eine Zinserhöhung nicht mehr so dramatisch!

 

Wir hatten einen zeitlich begrenzten Zinscap, der bis auf ein halbes Jahr genau mit der Zinsentwicklungskurve "zusammengepasst" hat.
D.h. relativ rasch nach Abschluss sind die Zinsen über den versicherten Wert gestiegen und die nächsten Jahre hoch geblieben.
Mit der berühmten Krise sind die Zinsen gesunken, aber die Laufzeit des Caps war dann auch aus.
Insgesamt haben wir ca. die doppelte Summe, die uns der CAP gekostet hat, wieder refundiert bekommen.

Aktuell haben wir keinen.
Und auch wenn das Risiko der höheren Kosten da ist, habe ich doch auf der anderen Seite nach 10 Jahren schon ein viel geringere Summe zu besichern. Das gilt natürlich nur, wenn ich keinen endfälligen Kredit habe (und den haben wir nicht), aber ich glaube, der ist mittlerweile eh nicht mehr zu bekommen

 

Leider können wir nicht in die Zukunft blicken, wohl aber in die Vergangenheit. Da war z.B. der 3M-Euribor am Jahresanfang bei:

03-01-2011 1,001%
04-01-2010 0,700%
02-01-2009 2,859%
02-01-2008 4,665%
02-01-2007 3,725%
02-01-2006 2,488%
03-01-2005 2,154%
02-01-2004 2,120%
02-01-2003 2,861%
02-01-2002 3,279%

Ich klammere jetzt mal alle Weltuntergangsszenarien aus. Dann stelle ich mir die Frage: wie wahrscheinlich erreicht der Zinssatz die Obergrenze, die ich mir selber vorstelle (und mit Caps absichern will) und vor allem, wie lange hält er sich in diesen Regionen?
Wenn ich mir die obigen Zahlen aus den letzten 10 Jahren ansehe, dann klingt die 6% Obergrenze vom Bauspardarlehen eher nach Marketingschmäh der Angstmache nützt.

Ich würde mir an deiner Stelle folgendes überlegen: Wie sehen deine Raten aus, wenn sich der Zinssatz (3M aktuell bei 1,5 verdoppelt und verdreifacht. Sind die dann so dramatisch höher, dass dich das finanziell komplett aus der Bahn wirft (Haus muss verkauft werden etc.), dann würde ich die (teure) Krot der Zinscaps schlucken. Wenn die Kreditrate auch bei 5% 3-M Euribor noch irgendwie in eurem Haushaltsplan Platz hat, würde ich keine Zinscaps kaufen und die (hoffentlich wenigen) paar Monate, wo die Zinsen in diesen Regionen (vielleicht) herumkrebsen werden, irgendwie durchtauchen.

 

Bausparkassen gibts seit ewig. Obs da schon Derivate gab?
Die Zinsobergrenze der Bausparkassen funkt etwas anders. Zu gewissen (Hochzins)Zeiten wartet man auf das günstige Darlehen mehrere Jahre..... Ist sowas ein Derivat?

Problem der Bausparkassen. Falls Temelin explodiert dann stürzt das Kartenhaus ein. Es beruht ja auf 40%Anzahlung und der "Sicherheit" von Immos.

 

Nein, nix war teurer.

Und auch, wenn du bei der Bank arbeitest und es bei euch nicht üblich ist, darfst ruhig glauben, dass es solche Konditionen geben kann - auch für die gesamte Laufzeit.

 

ok... ich glaub dir sogar, dass dus glaubst, aber egal. Eine Zinsabsicherung kostet etwas, so oder so... oder du hast eben dementsprechend schlechte Konditionen, dass sich die Bank im Hintergrund refinanziert.

Auch beim Bauspardarlehen ist die Obergrenze nicht gratis dabei, sondern in irgendeiner Form bezahlt man diese IMMER.

 

Quelle: http://de.wikipedia.org/wiki/Derivat_(Wirtschaft)#Geschichte

obs da schon Bausparkassen gab...

 

Der geballten Skepsis von InetForen kann ich wenig gegenhalten. *zwinker*

Ich glaub aber... wenn man 40% Anzahlung aufbringen kann... und nicht damit rechnet dass Temelin explodiert..... dann ist eine BausparkassenFinanzierung höchst interessant.

--------------------------------------------------------------------
Mir egal. Ich kauf höchstens noch eine Immobilie. Günstig und in bar.

 

Wenn es dir egal wäre, würdest du dich nicht bemüßigt fühlen es dahingehend korrigieren zu wollen, dass es in Realität doch nicht so sein kann.

Was ich glaub ist egal.
Ich glaube hier meinem LG - der beruflich für ein Großunternehmen seit vielen Jahren Geld- und Bankgeschäfte abwickelt, sich auskennt und sehr wohl differenzieren kann, ob und welche Kosten und Gebühren von einem ZinsCap betroffen wären.