Wieder einmal CHF-Kredit

Also ich würde mir da schon rechtliche Schritte gegen die Bank überlegen. Dass die dir als Unwissende so einen Bullshit angedreht haben grenzt schon an vorsätzlicher Täuschung und Betrug. Auch dass die dich jetzt wieder zu irgendwas drängend wollen oder die Konditionen nicht stimmen, beweist, dass du dringend Rechtsbeistand brauchst.

Der CHF war schon immer die härterer Währung als der Euro. Sich also in einer noch härteren Währung zu VERSCHULDEN ist Bullshit. Das ist aber nicht erst heute so.
Eine Kreditfinanzierung mit Tilgungsträger halte ich ebenfalls für Bullshit.
Beides zusammen ist absolut tödlich.
Das ist hochriskant und jetzt ist es eben schief gegangen.
Hat dich die Bank damals auf diese Risiken aufmerksam gemacht?
Gibt es hierzu vielleicht schriftliche Beratungsprotokolle?
Ich würde mir hier wiegesagt rechtlichen Beistand holen.


Zum CHF-Kredit allgemein:
Nunja, leider ist das Kind jetzt schon im Brunnen, da heißt es dann Schadensbegrenzung.
Ich bin kein Freund davon, bei schlechten Sachen mit „durchhalten“ weiterzukommen.
Ich würde versuchen da rauszukommen und den Verlust realisieren.
Lieber hat man ein Ende mit Schrecken als ewiger Schrecken ohne Ende – meine Meinung dazu.

Du kannst übrigens auch von anderen Banken Umschuldungsangebote einholen. Das solltest du vielleicht auch tun.
Ansonsten kannst du bei der Bank, wo du den Kredit hast, auch einen gewissen Druck ausüben.
Es könnte sein, dass die sich um deine Kreditwürdigkeit bei den immer schlechter werdenden Rahmenbedingungen Sorgen machen und daher selber daran interessiert sind, dass du in Euro switchst. Aber dann sollen die dir auch gute Konditionen dafür geben. Aufjedenfall handeln, lass dich nicht verarschen und das erste Angebot lehnt man sowieso immer ab. Geh auch nicht alleine zu Beratungsterminen hin, nimm am besten eine dritte Person mit, die sich auskennt.

Aus meiner Sicht ist ein Euro-Kredit mit normaler Tilgung die sicherste Variante. Am besten auch mit einem fixen Zinssatz über eine lange Laufzeit. (ja ich weiß, ist in Österreich weniger üblich, muss aber auch irgendwie zu bekommen sein)
Ziel sollte sein, dahin zu kommen.

 

zunächst mal sehe ich hier keine betrügerische absicht der bank. aber nicht im geringsten. als kunde kann und muss man nachfragen wenn man etwas nicht versteht. niemand wird gezwungen sich für ein bestimmtes produkt zu entscheiden. wenn man sich mit einem fw kredit nicht sicher ist, kann man immer einen normalen abstatter in euro nehmen!!!
viele kunden wollten und wollen auch jetzt noch fw kredite, da muss die bank zu gar nichts drängen!

jetzt zu deinen fragen:
der zinscap bringt dir natürlich nur dann was, wenn das zinsniveau höher wird als dein cap. sprich, der zinssatz beträgt 8 %, du hast einen cap bei 7 %, dann bekommst du die ausgleichszahlung. wenn es immer drunter bleibt, dann hat er dir sozusagen "nichts gebracht". wenn die laufzeit kürzer ist, dann geht das spiel auch nur bis zu diesem zeitpunkt.

wenn du doch in den euro konvertieren willst, dann schau, dass du gute konditionen bekommst. ein tilgender euro kredit ist natürlich eine "sichere" variante, wo du weißt wie du stehst im gegensatz zum tilgungsträger. da kannst du jetzt nicht sagen, wie es am ende wirklich aussehen wird. und die bank auch nicht.

 

Niemand weiss wie irgendetwas in 20 Jahren aussehen wird.
Was dann -rückwirkend gesehen- besser gewesen wäre.

Also bist du eigentlich jetzt genau so schlau wie zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme. Jetzt haben wir halt eine Phase, wo der Euro zum Franken weniger wert wird und dein Kredit -in Euro gesehen- teurer.

Andererseits wird auch dein Haus -hoffentlich- in Euro mehr wert. Und je weicher der Euro wird, desto mehr sollte der Eurowert deines Hauses steigen.

Ich würde gar nichts tun ausser den Betrag auf die Seite zu legen, den ich dafür vorsehen kann. Und diesen dann -in besseren Zeiten- vielleicht mal immer wieder in Franken umwechseln.

Und mir das dann in 10/15 Jahren nochmal ansehen, da kann man vielleicht schon absehen wie das in 20 Jahren sein wird. Bei funktionierender Wirtschaftsmechanik sollte sich das gut ausgehen. Leider funktioniert die derzeit gar nicht und wird drch die ganzen staatlichen Eingriffe schwer gestört. Keine Ahnung wie sich das langfristig auswirkt.

Allenfalls würde ich den Kredit in Euro konvertieren, aber bei endfällig bleiben und mir sehr gute Zinsen ausmachen. Damit realisiert man aber die Verluste jetzt und hat keine Chance diese später mal auszugleichen. Aber auch kein Risiko, dass es noch schlimmer wird und Zeit die Differenz zum Wert des Hauses auszugleichen.

Schlimmstenfalls hast du das Haus in 20 Jahren eben nicht ausbezahlt und musst einen neuen Kredit aufnehmen. Auch das sollte aber kein Problem sein.

Alles Gute!

 

Ich bin grundsätzlich bei HWS !

Und zum Zinscap.

Das finde ich schon extremst seltsam, dass Dir in einer Zeit der Niedrigzinsen ein Zinscap (den Du wahrscheinlich in % Punkten vom derzeitigen EUR Niveau zahlen sollst ) andrehen möchte.

Und dann noch einen, wo die Bank aus der Betrachtung der letzten 10 Jahre auf der sehr sicheren Seite ist. Der CHF Libor 3 M war in den letzten 10 Jahren NIE höher als 3,5% !!!!!
Die Grafiken, die einem da gezeigt werden sind "OMO" Grafiken - das ist nicht die Realität !!!

Und Achtung, wenn Sie Dir einen Zinscap mit 7% vorschlagen, so meinen sie meist den refferierenden CHF Zinssatz, und nicht den refferierenden CHF Zinssatz + Deinen Aufschlag.

 

Die Bank muss aber auf die Risiken aufmerksam machen.
Sowohl Fremdwährungskredite als auch tilgungsfreie Kredite mit Tilgungsträger bedeuten ein Risiko und hier steht die Bank in der Beratungspflicht.

 

das ist natürlich ganz klar. aber ich gehe davon aus, dass jede großbank neben dem kreditvertrag noch eine extra information hat, die sie sich unterschreiben lässt. und somit kann man ihr nix mehr vorwerfen (zumindest nicht in diesem punkt)

 

Ich persönlich würde auf eine tilgende Variante umsteigen - so nimmst du etwas Risiko heraus.

Den Tilgungsträge könntest du stilllegen u das Kapital dann zu einer Teiltilgung nutzen.

Die FMA ist den österr. Banken auf die Füße gestiegen, da die hohe Anzahl an FW-Finazierungen hier zu Lande sehr hoch ist u es leider bei vielen nicht aufging. Aber die Kreditlaufzeit ist noch recht lang u wie sich alles entwickelt kann im Moment niemand sagen.

Gerade in Westösterreich ist die endfällige Fremdfinanzierung sehr beliebt - denn durch die Nähe zur Schweiz bot sich hier auch die Gelegenheit u die österr. Banken mussten mitziehen.
Aber auch wenn in Deutschland diese Finanzierungsform eher unüblich ist, ist sie noch lange kein Betrug.

 

Wieso bist du weiter so vernarrt in einen Tilgungsträger?
Ich würde dringend dazu raten, den Kredit ganz normal zu tilgen und das mit dem Tilgungsträger sein zu lassen.

 

Also das mit den Tilgungsträgern ist wirklich schwierig. Was ich auf keinen Fall nehmen würde, wär ein Fondsdepot. Aber auch bei Versicherungen ist es einfach schwierig zu sagen, wie sie sich entwickeln, vor allem hat man da so viele Gebühren, dass sich das ganze erst in ein paar Jahren rentiert - und da ist wirklich die Frage, ob mans nicht auf ein Festgeldkonto einzahlt

Gibt es die Möglichkeint deinen dzt. Tilgungsträger aufzustocken, weil dann hast du zumind einen Teil der Gebühren schon bezahlt (ich geh jetzt davon aus, dass es eine Versicherung ist) ?

Ansonsten wär ich auch eher für die tilgende Variante.

 

ich möchte das meinen mann lesen lasse, der hat sich da schlau gemacht. außerdem ist sein bruder finanzberater, der kennt sich da gut aus.
das problem ist, dass wir alle häuser gebaut haben, danach ist die finanzkrise ausgebrochen, daher haben wir alle so oder so in die sch.... gegriffen.

 

Versicherungen sind eine ganz schlechte Idee.
Ich würde sogar eher einen Fonds nehmen.
Aber egal was es wird, es sollte in CHF notiert sein.

 

Und wieso willst du dann einen Tilgungsträger?
Damit es wieder in die Hose geht und du noch mehr Verluste hast?
Wenn du dich nicht auskennst, dann ist eine normale Tilgung alternativlos. Tilgen kannst du ja auch, ohne gleich in Euro zu switchen.

 

natürlich realisierst du deine verluste, wenn du jetzt tilgst.

das ist kein denkfehler.

 

in österreich werden künftig erträge aus wertpapieren mit 25% steuern bestraft, fondserträge werden jährlich abgezockt, verlustvorträge gibt es nicht.....

 

wenn die gesamte Summe konvertiert wird schon, bei der tilgenden Variante lässt sich das nicht so leicht beantworten, weil ja über einen langen Zeit in kleinen Teilbeträgen zu unterschiedlichen Crossrates getilgt wird.

Bei der tilgenden Variant wird nun eine monatliche Kapitalrate vereinbart, die dann direkt in den Kredit fließt.
Das endfällige Kreditkonte wird nur dahingehend geändert, dass man darauf dirket einzahlt, die CHF-Summe bleibt erst gleich und wird nun Stück für Stück abbezahlt. Der im Hintergrund gespeicherte Währungssatz bleibt auch unverändert.
Dzt. ist es so, dass man sich die Kapitalrate etwas teuere einkauft, was sich aber ja auch wieder ändern kann. Der Zinsvorteil gegenüber dem EUR bleibt erhalten.

Um nun schlussendlich sagen zu können, ob man nun mehr oder weniger bezahlt hat, muss man sich am Laufzeitende anschauen - auch unter Berücksichtigung des Zinssatzes.

Ein evtl Vorteil wäre, dass man sich die Entwicklung der Währung noch über einige Jahre anschauen kann und sollte es sich rentieren auch wieder in den EUR umsteigt.

So, ich hoff, das war jetzt halbwegs verständlich!