tilgender schweizer franken kredit ratsam?

ähm, wir haben einen Bausparkredit über 40.000€ gehabt. Pro Person können 22.000€ einfach so aufgenommen werden (ohne grundbücherliche Absicherung) und auch ohne bestehenden Bausparvertrag. Zumindest bei der Wüstenrot gibts sowas. Ist auch vorzeitig tilgbar, wenn ihr es euch eigens ausmacht.

hier zB http://www.wuestenrot.at/cms/de/pro...nanzieren/bauspardarlehen/bauspardarlehen.jsp

@CHF: warum nicht ein tilgender. Halte ich für gut, wenn der Einstiegszeitupunkt passt und wenn ihr euch des Risikos bewusst seids, das eventuelle Währungsschwankungen mit sich bringen. Für uns ist diese Variante die geeignetste nach derzeitiger Sicht.

Ihr könnt ja mit dem Euro einstiegen und euch vereinbaren, dass ihr jederzeit auf CHF wechseln könnt, wenn der Wechselkurs passt.


Wie lange wollt ihr zurückzahlen? Wenn nur 1-2-3 Jahre, dann wird ein Euro Kredit mit günstigem Fixzinsangebot für 1-3 Jahre am besten sein.


Aufschlag: 1,375% ist ziemlich schlecht. Mit ein bissl lästig sein und verhandeln schafft mans bis zu 0,75% runter (je nach Bonität)

 

8,5% bezahlt doch kein normaler mensch, wie kommt man zu so einem horrorkredit?

 

Also mit...

24.000 € Kredit würd ich mir keinen Grund um 35000 € kaufen. Wahrscheinlich waren diese 24000 auch noch für ein Auto, das wird miteingepackt und wahrscheinlich auch noch auf 25 Jahre abbezahlt! Nach 4-5 Jahren verkaufst du das Auto und zahlst aber noch brav 20 Jahre weiter.

 

Ansonsten...

...ist ein tilgender CHF meiner Meinung nach viel besser als ein endfälliger, beim Aufschlag muss noch was gehen! Worauf wird der Aufschlag gerechnet? 1-Monats-Libor, 3M, oder 12M??
Vorsicht ist nur wegen der geringen Kreditsumme geboten. Ich glaube dass sich bei 60.000 € ein EUR-kredit eher rechnen wird, da beim CHF Kontoführung, Überweisungsspesen, Nebengebühren etc... den Zinsvorteil auffressen, und das Währungsrisiko trotzdem bleibt!
CHF-Kredite sind meist erst ab 100-120.000 € sinnvoll!

 

Klingt so als ob du dir das gut durchgerechnet hättest.


Meiner Meinung nach: wenn CHF-Kredit dann tilgend (aber nicht monatlich sondern halbjährlich, max. quartalsweise, da aber dann entsprechend hohe Beträge)

 

Ich glaube nicht dass ein tilgender CHF Kredit soooo schlecht ist - er birgt halt ein Währungsrisiko und das muss man einkalkulieren. Genauso wie die Gebühren und Kosten, die durch die andere Währung dazukommen.

Wenn hier vom "schlechten CHF-Kredit" die Rede ist ist glaube ich meistens der endfällige gemeint - der dann meist über einen relativ hohen Betrag über 20 Jahre geht.

Der wäre mir viel zu riskant, weil jetzt doch niemand abschätzen kann wie sich die Lage in den nächsten 20 Jahren entwickelt und dann noch die ganze Laufzeit für das gesamte Kapital Zinsen zahlen wäre mir zu heftig/riskant.

Die 8,5% die ihr jetzt auf den einen Kredit habt sind viel. Wenn ihr ohnehin zusätzlich Geld aufnehmt macht es in jedem Fall Sinn die beiden zusammenzufassen und zu schauen, dass ihr weniger Zinsen zahlt.

Ihr könntet ja z.B.: zur Seite legen oder Einzahlen was ihr für den Euro Kredit gezahlt hättet. Dann habt ihr die Zinsersparnis und noch ein Sicherheitspolster.

 

Sehe keinen besonderen Vorteil in einem tilgenden CHF-Kredit, eher im GEgenteil.
ISt mir schon klar warum die Bank die VAriante lieber hätte, da sie beim endfälligen das KApital bilanztechnisch 20 oder 25 JAhre aushaftend hat und dafür mehr Eigenkapital hinterlegen muß!
ALso kommt der tilgende KRedit der BAnk billiger.
Für den Schuldner ergibt sich aber das Problem das er das Währungsrisiko laufend hat(also im Normalfall alle 3 Monate) durch die laufende Tilgung.
Habe ich einen endfälligen CHF-KRedit habe ich die gesamte(!) Kreditlaufzeit
um abzuwarten und zu einem günstigen ZEitpunkt in den Euro zu wechseln undeventuell einen Währungsgewinn zu machen.

 

So ein Blödsinn!

Sorry, aber typische Vermittlersätze! Bei tilgender Variante verdient Bank auch weniger! So einen Blödsinn hört man echt selten... Warum sollte eine Bank bei einem kredit Eigenmittel hinterlegen... so ein Blödsinn... echt! Wenn, dann wird etwas bei einer Spareinlage hinterlegt! Bei einem Tilgungsträger allerdings nicht, da dies mit Fonds, oder Versicherungen angepsart werden.
Auch ein Bank verdient bei endfälligkeit mehr! Mehr an Zinsen und Mehr an Provisionen beim Tilgungsträger...
Natürlich wirkt sich Kursschwankung auf die Rate aus... jedoch
1. bei Endfälligkeit auch auf die Zinszahlung,
2. meist nicht sooo stark, dass der Zinsvorteil zum Euro gefährdet ist,
3. der Kurs kann sich auch ins positive ändern -->Rate wird kleiner...

 

peinlich

 

Zitat weiter...

"Dies bedeutet, dass von einer pauschalierten Eigenkapitalunterlegung von Krediten abgegangen und stattdessen die Bonität des Kreditnehmers zum Maßstab der Höhe des erforderlichen Eigenkapitals gemacht wird. Durch diese risikogerechtere Eigenmittelunterlegung wird nicht nur die Bonität der Bank verbessert, sondern auch die Sicherheit und Solidität des Finanzsystems erhöht.

Was dabei auch noch erwähnenswert wäre, ist dass die Hinterlegung auch nur vom Blankoanteil, sprich "NICHT BESICHERTE KREDITANTEIL" berechnet wird. d.H. Wenn man eine Grundbucheintragung hat, Tilgungsträger etc... ist der zu hinterlgende Betrag derart gering, dass durch die höheren Zinszahlungen und Provisionen des Tilgungsträgers ein vielfaches mehr verdient wird, als tatsächlich hinterlegt werden muss.

Beispiel aus der Praxis: endfälliger CHF-Kredit : hinterlegtes Eigenkapital: 1346 €. Bei einer Kredithöhe von knapp 200.000,- Ein Kredit in dieser Höhe endfällig hätte einen Mehr-Gewinn gegenüber einer tilgenden Variante von ca. 35000-40000 über die Laufzeit von 25 Jahre!

Außerdem verringert der Tilgungsträger auch den Blankoanteil, genau so wie es bei einem Abstattungskredit der FAll wäre, daher sind die Risikokosten nicht wirklich viel auseinander.

Kredit ist nicht gleich Kredit... und wenn man schon zitiert, dann bitte bis zum Schluss!
Natürlich muss ich bei Privatkrediten, die ohne verwertbare Sicherheiten vergeben werden, Rücklagen bilden... aber es handelt sich hier weder um einen privaten (Konsum-)Kredit, noch um einen Blankokredit.

 

hier über...

... BAnkwesengesetz und BAsel 2 zu sprechen ist wohl weniger zielführend. Fakt ist, dass die Bank (und Vermögensberater etc...) mehr verdienen, wenn endfällig finanziert wird.
Mehr Zinsen, mehr Provisionen und ja ich weiß... jeder Vermittler wird auch noch auf die Rechnung kommen, dass die endfällige Variante auch dem Kreditnehmer viel erspart!!! Natürlich kann dies der Fall sein, nur ist der Kreditnehmer der einzige in dieser REchnung, der nicht sicher verdient, und ganz alleine das volle Risiko trägt und im Fall der Fälle auch zahlen muss. Hier Kosten anzuführen, die 1. der Kreditnehmer nicht zahlen muss und 2. die sich im 0,5 bis 1 % Bereich der Finanzierung bewegen ist wohl hinfällig.
Ich weiß, dass viele von diesen Provisionen von den Tilungsträgern ihren Lebensunterhalt bestreiten müssen, und ich weiß auch, dass viele Kreditnehmer gibt, die eine "sicherere" Möglichkeit suchen, als endfällig zu finanzieren. Und hier werden dann eben "sichere" Tilgungsträger angeboten, meist wird nicht einmal erwähnt, dass man Zinsvorteile auch ohne Tilgungsträger nutzen kann!!

 

Wir haben unser Grundstück komplett mit einem Bausparkredit finanziert.
Kaufpreis Eur 85.000,- Die Bank (Raiffeisen vor Ort) hat den Grundstückswert einfach höher geschätzt (Schätzgutachten auf Grundstückswert 110.000,-) und somit sind die 85.000,- dann nur mehr 80%

 

BLabla, und wenn du es noch mehr in die Länge ziehen möchtest ich habe nur festgestellt das die Banken Eigenkapital hinterlegen müssen. Das ist auch in deinem Zitat Fakt und ich stelle sicher nicht die komplette BAsel II Richtline hier rein. Falsche Behauptungen bleiben trotzdem falsch!

 

Du hast recht, falsche Behauptungen bleiben einfach falsch