Fonds-Gebundene Lebensversicherung

Ich darf keine persönliche Beratung machen, ohne zuvor Euer Anlegerprofil zu erstellen, aber allgemein kann ich dazu etwas sagen:

Der BAWAG P.S.K. Global Bond ist nicht Hochriskantes, sondern unterdurchschnittlich bis mittel riskant eingestuft. Seine Performance ist verglichen mit ähnlichen Fonds unterdurchschnittlich.

Man kann in solchen Fällen innerhalb der fondsgebundenen Versicherung den Fonds austauschen, das kostet je nach Versicherungsgesellschaft keine oder nur geringe Spesen. Wenn der Finanzmakler hingegen das Kapital in eine neue Versicherungspolizze oder eine ganz andere Kapitalanlageform transferieren möchte, dann ist das typischerweise deutlich teurer. Das würde ich als erstes hinterfragen und ihm, wenn er das Zweitere vorhat und das Erstere verschwiegen hat, das Vertrauen entziehen.

Der Rest hängt von der persönlichen Situation ab. Wenn man es sich aussuchen kann, auch hier noch ein paar allgemeine Tipps: Es ist relativ ungünstig, eine Kapitalanlageform jetzt aufzulösen und in 6 oder 12 Monaten wieder Kapital woanders zu veranlagen. Es ist oft auch ungünstig, etwas auf eine lange Laufzeit abzuschließen und dann vorzeitig zu kündigen. Man muss auch bedenken: Das vor 1 Monat eingezahlte Geld wurde mit Versicherungssteuer (und eventuell auch Spesen) belastet, hatte aber noch keine nennenswerte Zeit, um zu arbeiten. Daher ist es besser, sich rechtzeitig zu überlegen, wann man so eine kapitalbildende Versicherung auflösen möchte, und schon 2 Jahre vorher prämienfrei zu stellen.