Euro fällt erstmals unter 1,20 Franken

Parität soll heißen 1 Euro = 1 CHF?

LG
Leon

 

Holzmichl, die Schweizer habens durchaus intelligent gemacht. Aus jetziger Sicht. Eventuell auch überhaupt.

Naja... time will tell

 

Ich hab immer schon gesagt wer nen Frankenkredit nimmt und nicht in Franken verdient ist ein Depp. Tja mein Vater freut sich über den Frankenkurs

 

Da schwingt so ein Unterton und Genugtuung mit, bei dem man vermuten könnte, dass du fast darauf hoffst, das ganz viele den Karren gegen die Wand fahren werden.

Uns betrifft es zum Glück nicht, da von anfang an klar war, dass wir nur mit Euro finanzieren werden.

 

@ holzmichl

Du empfiehlst also den Frankenkredit in einen Eurokredit umzuwandeln. Wieso? Was meinst du, ist das schlimmste, das jemandem mit einem Frankenkredit passieren kann? Wenn ich den Frankenkredit einfach lasse und die Jahre der Krise abwarte, müsste der Kurs doch wieder steigen? Was passiert eigentlich, wenn der Euro die Krise nicht übersteht?
Ich sehe im Moment nur, dass ein Frankenkredit immer noch weitaus günstiger ist als ein Eurokredit - allein schon wegen der Zinsen. Hätte ich damals bei den Empfehlungen umgewandelt, hätte ich ordentlich draufgezahlt. So habe ich durch die geringen Zinsen einiges an Geld gespart. Ich rede jetzt von tilgenden und nicht endfälligen Krediten.
Vielleicht kannst du mir die Sache mit einfachen Worte erklären.

 

Das Thema, lohnt sich der CHF-Kredit hatten wir ja auch hier schon beleuchtet: http://www.parents.at/forum/showthread.php?t=685738&highlight=frankenkredit

Die meisten Leute haben ja einen endfälligen CHF-Kredit, um mit den Tilgungsträgern Geld nebenbei anzusparen (ZinsesZins Effekt).

Bei einem tilgenden CHF-Kredit spare ich im Normalfall ja keinen Tilgungsträger an, woher soll dann der große Spareffekt kommen?
Natürlich spart man sich die teueren Nebengebühren und die Überdeckung...aber die ausstehende Kreditsumme ändert sich ja nun laufend...
Du hast zwar zur Zeit niedrigere Zinsen (im Vergleich zum Eurokredit), aber dann du hast ja auch die variable Kreditsumme. Bei dieser Variante ist wichtig, ob man eine Pauschalrate oder variable Summe zahlt...

siehe hier:
http://www.energiesparhaus.at/denkwerkstatt/allgemein_a.asp?Thread=12325

 

Ich zahle monatlich meine Rate aufs Verrechnungskonto und von dem wird alle drei Monate der Betrag in CHF in den Kredit gezahlt (dieser Betrag ändert sich natürlich immer mit dem Kurs). Dabei fiel mir eben auf, dass dieser Betrag nur geringfügig mehr geworden ist. Bei der damaligen Krise ist er extrem weniger geworden und daher haben wir auf dem Verrechnungskonto mittlerweile die Raten für ein ganzes Jahr als "Reserve" oder "Notgroschen" liegen. Daher meine ich ja auch, dass mir dieser Kredit immer noch weit günstiger erscheint, weil bisher haben wir nur profitiert und selbst wenn der Kurs noch weiter fällt (was er ja vermutlich auch macht) spüre ich das in der dreimonatigen Rate, die immer vom Verrechnungskonto abgebucht wurde, kaum. Deshalb halte ich es auch für unnötig zu switchen. Der Betrag ist immer noch weit geringer als die monatliche Rate mal 3.
Ich hoffe, ich konnte mich verständlich ausdrücken. Die Rate wird ja auch immer so angepasst, dass der Kredit nach vereinbarter Laufzeit abbezahlt ist (wie gesagt: haben ja keinen Tilgungsträger, sondern einen tilgenden Kredit). Sicher wird sie mit fallendem Kurs mehr werden (ist sie ja schon), aber im Moment spüre ich eben kaum etwas davon. Deswegen weiß ich auch nicht, wieso ich switchen sollte.

 

Super ich hab noch ein paar Fränkli herumliegen und werde noch mit dem Umtausch warten